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交通银行发布2020年三季报:经营业绩企稳向好

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10月30日,交通银行(下称“交行”)发布2020年三季度业绩。得益于经济逐步恢复和消费回暖,以及坚持高质量发展和服务实体经济不动摇,与上半年比,集团整体发展呈现向好态势。报告期内,净利润降幅收窄、息差保持稳定、净经营收入稳定增长、不良率小幅回落、拨备覆盖率回升,集团实现净利润(归属于母公司股东)527.12亿元,同比减少12.36%,降幅较上半年收窄。报告期末,不良贷款率1.67%,较6月末回落1个基点;拨备覆盖率150.81%,较6月末回升2.08个百分点。

截至9月末,交行资产总额10.8万亿元,较上年末增长8.98%;客户贷款5.82万亿元,较上年末增长9.66%;客户存款6.54万亿元,较上年末增长8.93%。

盈利能力方面,交行实现净经营收入1,856.35亿元,同比增长5.17%。其中,利息净收入1,140.14亿元,同比增长7.23%;手续费及佣金净收入349.83亿元,同比增长1.52%。

贯彻落实国家战略  积极服务实体经济

三季度以来,交行继续贯彻落实国家战略,积极服务实体经济,贷款呈现“总量增、结构优、利费降”的特点。报告期末,集团客户贷款余额58,167亿元,较上年末增长5,124亿元,较上年末增幅9.66%,同比多增1,600亿元。

贷款同比多增的同时,贷款结构持续优化。报告期末,长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域客户贷款较上年末增长2823.52亿元,占集团新增贷款比例55%;普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款余额分别较上年末增长50%、39%。

此外,交行积极应对疫情,加大实体经济让利力度。报告期内,累计投放疫情相关贷款超3,800亿元,助力复工复产、复商复市。

持续创新产品服务  深耕普惠金融发展

报告期内,交行积极开展金融助力“六稳”“六保”工作,认真履行大行责任担当,促进小微企业融资“增量、扩面、提质、降本”。聚焦线上产品、产业链金融、场景客群等重点业务,推进普惠金融扩面增量,统筹推动小微、三农、扶贫、双创等重点领域业务发展。报告期末,普惠金融“两增”口径贷款余额2462.89亿元,较上年末增加823.37亿元,增幅50.22%。

同时,加强业务产品创新。通过完善产品体系,打造集信用、担保、抵押类融资产品为一体的“普惠e贷”线上标准化产品服务包,切实提升中小微企业服务的可得性、便利性、专业性、满意度。报告期末,普惠金融线上产品余额较年初增加573.94亿元,有贷款余额的小微企业客户数14.92万户,较上年末增加4.48万户。

发挥上海主场优势  打造“长三角龙头银行”

作为总部在沪的国有大型银行,交行在推进建设具有全球竞争力的世界一流银行的同时,深耕长三角区域。

报告期内,交行长三角一体化管理总部正式挂牌成立;业内率先获批筹建长三角一体化示范区分行;推出长三角区域产业链业务协作模式,构建交行特色科创产品体系;发布了“中债-交行长三角债券优选指数”及“中证交银理财长三角指数”。

同时,顺应上海政务平台数字化转型,交行积极对接上海“一网通办”、“一网统管”两张网建设,打造包括医疗付费、小微融资、抵押登记、电子亮证和上海首创(新能源汽车充电补贴发放和支付)五个项目在内的“交银e办事”市场品牌,拓展科技金融惠民、利民、便民的服务场景。其中,作为首批银行率先推出的“惠民就医 无感支付”服务,让上海市民享受到了安全、快速、免排队的就诊支付体验。

深化科技赋能  加快数字化转型

交行将科技赋能上升到集团战略层面,不断加快数字化、智慧化转型步伐。报告期内,正式成立交银金融科技有限公司;在总行层面成立了数据管理与应用部,为业务运行提供全渠道、全场景、全链路的数据应用支撑。实施了新一代集团信息系统智慧化转型工程,推进技术架构向分布式、云计算平台转型。

通过发挥科技与服务优势,交行加快中小微企业融资等场景建设,助力小微、民营等重点领域业务发展。同时,积极贯彻落实国务院决策部署,加快推进“单一窗口”项目。

数字化转型加快,促进了线上用户持续增长。报告期内,交行手机银行月度活跃客户数(MAU)2,828万户,较上年末增长27.47%;“买单吧”互联网渠道分期交易额同比增长30.40%;企业电子银行渠道客户数较上年末增长14.05%;微信云端银行服务客户规模较上年末增长138.89%。

聚焦价值创造  打造财富管理特色

交行积极抢抓市场机遇,做大财富管理规模。报告期末,管理的个人金融资产(AUM)较上年末增长10.47%,增幅较上半年末提升2.30个百分点。管理的私人银行客户资产(AUM)较上年末增长21.88%,增幅较上半年末提升7.75个百分点。

同时,加强定制化服务,夯实客户发展基础。围绕家庭“现金、保障、投资、保值”四大账户,为不同风险偏好客户给予资产配置建议。报告期末,达标沃德客户数较上年末增长12.77%,增幅较上半年末提升4.23个百分点。私人银行客户数较上年末增长19.65%,增幅较上半年末提升6.36个百分点。

随着疫情的平稳,中国经济已经全面复苏,交行与实体经济共生共荣。下一步,交行将坚持客户至上,聚焦价值创造,强化科技赋能,做强集团协同,提升高质量发展的能力,全力打造“长三角龙头银行”。通过持之以恒推进金融科技、风险授信、组织人事以及网点综合化转型四项改革,激活交行高质量发展的动力源,着力建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行。

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