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邮储银行公布2020年中报 加速推进数字化转型

2020-08-31 11:04:16 来源: 商讯 举报
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8月30日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)公布了2020年半年度报告。2020年上半年,邮储银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,严格落实金融监管要求,坚持稳中求进工作总基调,统筹推进新冠肺炎疫情防控和经营发展工作,着力应对疫情冲击和支持实体经济,有效防范化解风险,全面夯实管理基础,经营发展呈现稳中有进、稳中提质的态势。

积极践行大行担当 全力服务实体经济

实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。邮储银行积极服务国家发展战略,提升服务实体经济质效,持续加大对国民经济重点领域的金融支持力度,为疫情防控、企业复工复产和经济社会发展贡献力量。

疫情发生后,邮储银行迅速响应、精准对接,全力为抗疫企业提供金融支持,坚决助力打赢疫情防控阻击战。中报显示,今年上半年,邮储银行积极落实人民银行抗疫专项再贷款政策,累计向疫情防控重点保障企业名单内近700家企业发放专项再贷款,为各类疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元。同时,邮储银行通过发行抗疫专项同业存单,投资特别国债、疫情防控专项债、专项资产证券化产品及湖北地方债,托管疫情防控专项资管产品,积极参与金融抗疫,相关业务金额合计350.75亿元。

大力发展普惠金融,是全面建成小康社会的必然要求,也有利于促进金融业可持续均衡发展。邮储银行强化责任担当,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,不断加快普惠金融数字化转型进程,加强对“三农”、小微企业等普惠金融重点领域的支持,聚焦深度贫困地区,全力助推脱贫攻坚收官工作。

中报显示,截至6月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额7,566.12亿元,较上年末增加1,034.27亿元,上半年累计投放金额较去年同期增长48.32%;深入落实乡村振兴战略,稳步推进协同支农生态建设,着力提升农村金融服务水平,涉农贷款余额1.35万亿元;持续加大金融扶贫力度,金融精准扶贫贷款余额902.26亿元,较上年末增加77.70亿元;积极贯彻国家增强消费对经济发展基础性作用的方针,消费信贷业务持续稳步发展,个人消费贷款余额2.20万亿元,较上年末增加1,858.62亿元,增长9.21%。

疫情期间,邮储银行积极满足医用物资和生活物资保障企业的合理融资需求,加大对小微企业延期还本付息的支持力度,支持企业复工复产,全力做好稳就业和保市场主体工作。

与此同时,邮储银行集中资源助推“一带一路”、雄安新区、长江经济带、京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略布局实施和经济结构转型升级;抓好“两新一重”领域信贷投放,重点支持新型基础设施建设,新型城镇化建设,交通、水利等重大工程的建设;不断优化对战略性新兴产业的金融服务;聚焦先进制造业、传统产业升级改造等领域,加大制造业中长期贷款投放。中报显示,截至6月末,邮储银行公司贷款余额1.95万亿元,较上年末增加2,083.72亿元,增长11.97%。

强化金融科技赋能 加速推进数字化转型

突如其来的疫情,加速了人们生活方式的改变和商业模式的变迁,也加速了金融科技在银行业的发展和应用,加快了银行业数字化转型的步伐。

疫情期间,邮储银行推出客户经理云工作室,上线“居家客服”,推出全新客户权益板块“邮储健康”,全力做好“无接触”的线上金融服务。围绕“服务客户,打造场景,丰富产品”这一主线,邮储银行为客户提供全方位、全周期的综合金融服务,构建具有邮储银行特色的零售“护城河”,持续推进零售业务线上化转型。

中报显示,邮储银行手机银行客户2.79亿户,手机银行月活跃客户数同比增长42.82%;手机银行交易金额达5.41万亿元,同比增长74.52%;小额贷款线上放款笔数占比达90.76%,线上化小微贷款产品余额3,607.30亿元,较上年末增加1,557.12亿元,增长75.95%;“邮储食堂”实名用户3,674.30万户,较上年末增长222.67%。

据了解,邮储银行强化科技引领,持续加大信息科技投入,金融科技为该行业务发展带来显著影响。大数据应用方面,邮储银行通过分析客户在业务流程及体验方面的数据信息,有针对地提升客户体验。例如,疫情期间,该行利用数据挖掘技术,识别有信贷需求的潜在优质小企业客户,帮助困难企业解决资金需求,渡过难关。人工智能技术应用方面,邮储银行通过推广“刷脸付”、智能票据识别等应用,推进金融服务智能化、高效化;远程授权机器人上线后,笔均处理时间由原来的30秒减至3秒;今年上半年智能客服服务量在远程银行中心全渠道中占比63.43%,问答准确率95.56%。区块链技术应用方面,基于区块链技术的U链福费廷业务系统,邮储银行于今年1月完成首笔跨链福费廷交易,截至6月末,已接入十余家业内合作伙伴,交易规模超250亿元。

依托金融科技赋能,邮储银行加速数字化转型,新零售转型效果显著。中报显示,截至6月末,邮储银行服务个人客户数6.13亿户;管理零售客户资产(AUM)达到10.78万亿元,较上年末增加近7,000亿元;个人银行业务收入965.76亿元(国际财务报告准则),占营业收入的比重达到65.93%,较去年同期提升4.63个百分点。

资产质量保持优良 经营发展稳中提质

面对疫情,邮储银行积极应对,实施差异化授信政策和标准,优化授信作业流程,加大对疫情防控重点保障企业信贷投放,稳妥实施延期还款安排;深入开展全面风险摸排,及时掌握真实风险状况,加强重点领域风险防范化解;持续完善疫情期间操作风险防控、营运管理和安全防范工作措施,切实发挥内部控制“三道防线”的作用,促进合规稳健经营。与此同时,邮储银行更加审慎地研判内外部风险形势,进行前瞻性减值计提,增强风险抵御能力。

得益于一系列有效的举措,邮储银行资产质量继续保持优良,风险抵补能力进一步增强。中报显示,截至6月末,邮储银行不良贷款率为0.89%,不到行业平均水平的一半;拨备覆盖率400.12%,是行业平均水平的两倍多,较上年末上升10.67个百分点,风险抵补能力充足。

不仅如此,邮储银行统筹推进疫情防控和经营发展工作,经营发展呈现稳中有进、稳中提质的态势。上半年,邮储银行坚持高质量发展理念,深入实施经营转型,稳步推进业务发展,强化资产负债精细化管理,稳息差、调结构、控成本,业务规模稳健增长,发展质量稳步提升。

中报显示,截至6月末,邮储银行资产总额10.97万亿元,客户贷款总额5.48万亿元,分别较上年末增长7.34%和10.19%;负债总额10.32万亿元,客户存款总额9.87万亿元,分别较上年末增长6.75%和5.93%;实现营业收入1,464.85亿元(国际财务报告准则),较上年同期增长3.37%。

持续打造零售特色银行 助力构建新发展格局

据悉,针对下半年的发展,邮储银行将坚守零售银行战略定位,在常态化疫情防控中全力抓好经营发展各项工作,加快推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化”转型发展,持续打造零售特色银行,支持实体经济发展,为全面落实“六稳”“六保”贡献金融力量,积极助力形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,全力助推打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会。

邮储银行中报显示,该行将重点做好五方面工作。一是做好疫情防控和恢复生产工作,切实履行国有大行责任担当;二是继续推进负债业务“稳增长、调结构、控成本”,努力实现资产业务高质量增长,持续扩大中间业务规模,积极把握资金资管业务市场机遇;三是持续打造良好的金融生态,全面打造零售金融生态、公司金融生态、金融同业生态;四是加强风险内控合规管理,夯实疫情影响下的资产质量,提升风险管理精细化水平;五是持续提升信息科技实力,提升信息科技管理水平,全面深化数据治理与赋能。

韩佳鹏 本文来源:商讯 责任编辑:韩佳鹏_NN9841
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