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四大“武器”破解抗疫融资难 金融壹账通推中小企业服务一体化平台

2020-03-04 15:06:00 来源: 大众新闻 举报
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(原标题:四大“武器”破解抗疫融资难 金融壹账通推中小企业服务一体化平台)

西贝餐饮集团创始人贾国龙一句“西贝现金流撑不过3个月”的诉苦,踢爆了中小企业在疫情压力的资金困局。知名餐饮企业西贝尚且如此,万千中小企业又何去何从?

1月31日,央行联合财政部、银保监会等五部门发布5大项30条措施确保疫情期间金融服务畅通,其中特别提到“保持流动性合理充裕,加大货币信贷支持力度,加强对小微企业、民营企业等重点领域的信贷支持” 。2月14日,国务院再次举行会议,强调要加大疫情防控财税支持力度,加大对疫情影响企业,特别是小微企业的金融支持力度。

从中央政策到落地为中小企业的救命钱,距离到底有多远?西贝发声之后,三十多家银行扎堆送钱上门,但是千万家默默坚守的中小企业融资需求却可能无人问津。国家的扶持政策如何精准供给?企业如何寻找到适合自己的金融产品?金融机构在不能现场办理的情况下如何将贷款放出?

推出“中小企业服务一体化平台–抗疫版”金融壹账通破解中小企业抗疫融资难

面对一连串的难题,中国领先的金融科技云平台金融壹账通(NYSE:OCFT)积极响应国家政策,推出“中小企业服务一体化平台 – 抗疫版”,通过智能规划、智能服务、智能产品和智能运营四大武器,连接银企两端,构建服务企业的整体智慧生态。

四大“武器”破解抗疫融资难 金融壹账通推中小企业服务一体化平台

智能规划方面,平台通过大数据模型协助政府进行宏观经济和中观产业的深度分析,预判行业发展前景,形成企业画像,筛选疫情企业白名单,为精准信贷政策提供依据,目前对主要产业100%覆盖,白名单上企业逾万家。平台还通过Askbob智能政策搜索推荐引擎,实现融资与补贴政策一键匹配申请,已集成6000多条政策,通过AI智能语义技术,可以迅速为企业匹配相关政策。智能服务方面,平台通过AI智能外呼机器人自动联系企业为其办理贷款业务,还集成了多个远程办公工具,90%的工作都可通过平台在线上完成;智能产品方面,平台协助中小企业智能匹配抗疫金融产品并直通放款,目前已上线多款金融产品,最快5分钟放款;智能运营方面,为提升金融机构效率,降低其风险,平台采用贷前智能化进件、贷中数据一键采集智能审批、贷后智能管理风控预筛,助力金融机构简化60%流程,减少80%欺诈风险。

为保证运行效果,平台构建了强大的技术中台,通过多项国际领先的人工智能技术和丰富的金融数据库,形成覆盖多样化金融场景的开放架构智能科技核心中台。同时,平台设置了标准化模块,即插即用,上线总周期控制在一个月之内。疫情期间,平台能发挥企业精准识别、金融服务全流程线上化、融资放款分钟级落地和利率下降的作用,长期则助力达到政府决策信息化、金融服务场景化、贸易便利化、融资智能化和监管精准化等目标。

智能规划:Askbob智能政策搜索推荐引擎精准匹配政策和信贷

“我们想申报延期缴费,一直打不通报备电话,而且未申报的社保仍被自动扣缴,虽然有政策,但是也不知道怎样申请……”温州某企业的财务总监最近很愁政策的事儿。不少中小企业没有专门对接政府或政策方面的人员,在申请疫情相关扶持政策时遇到了“坎儿”。

金融壹账通推出的Askbob智能政策搜索推荐引擎通过广泛收集各地政府的扶持政策,再通过专业人工智能技术来分析各地的做法得出最佳实践效果,一方面可以给政府更加精准的政策建议,另一方面让企业能快速找到最适合自己的政策,是中小企业对接政府政策的“贴心助手”。

据该项目负责人介绍,通过企业画像技术,Askbob智能政策搜索推荐引擎可以帮助政府更加精准地进行政策制定和投放,找到最需要支持的企业,并形成白名单,后续跟进提供支持。比如医疗制造行业近几年总体较为稳定,平安宏观研究院通过对于2000年后的产业数据调研发现,每年春节期间为该行业的产值低谷期,但是由于此次疫情的突发,疫情防护关联的呼吸器械、口罩等防护用品需求急剧上升,预估未来3-6月的时间段内都将呈现较为急速的上行趋势。而受复工影响,劳动密集型电子、纺织业将在短期内呈现较大下行波动。

四大“武器”破解抗疫融资难 金融壹账通推中小企业服务一体化平台

同时,企业“一次都不用跑”就可以了解并申请扶持政策,通过Askbob的H5或小程序,就能一站式找到适合自己的政策并获得相应的融资支持。

疫情期间,结合政府政策,金融壹账通对信贷模型又进行了优化,充分考虑疫情的影响,帮助政府和金融机构更加精准判断企业的实质风险。

作为金融壹账通中小企业服务一体化平台的重要组成部分,融资政策Askbob的推出弥合了企业与政策、金融机构之间的距离,让服务中小企业的生态更加完整。

智能服务:AI智能语音外呼机器人批量完成呼叫任务

在平台完成前期调研,形成了白名单之后,还需要与名单上的企业取得联系并帮助其完成融资流程。“在疫情期间,我们只能通过电话与企业联系,一天往往要打上百个电话,这对我们的人力是巨大的消耗,效果还不一定好”某银行中小企业信贷部主管表示,他希望能有一款智能工具完成帮助完成这些重复性很高的环节。

平台的另一款武器“智能服务”在解决上述主管的烦恼方面发挥了奇效。在企业群体被筛选出来之后,平台的AI智能语音外呼功能可以自动打出电话联系企业,通过精准语义识别等技术,平台可以识别企业的贷款意向,帮助企业自助完成贷款业务。对于金融机构来说,这个功能让其在无需添加场地、人员、设备的情况下就能批量完成呼叫任务。目前,第一批外呼企业数量已经达到2000多家,确定意向企业逾110家。

为满足广大企业激增的远程办公需求,基于人工智能、云计算等前沿技术,平台整合了金融壹账通的多种远程办公产品,扩容即时通讯、直播、线上课程等功能,有力支持了企业远程办公能力。

智能产品:智能金融超市+防疫专区 集成民生贷款

针对电商、餐饮、医药、物流等民生行业在疫情中的资金需求,平台还推出了更有针对性的信贷产品——智能金融超市,帮助在疫情中挣扎的中小企业快速获得流动资金。

“我们的智能金融超市具有三方面的特点:一是全部流程线上化,用户从申请贷款到获得放款的每一个流程都无需出门,全程在线办理;二是产品入口集成化,用户只需关注”壹企业“公众号,填写相关信息,就能来到智能金融超市;三是产品匹配智能化,它可以为企业自动匹配最适合的贷款产品”金融壹账通KYB产品负责人宋元文说,“金融壹账通根据丰富的企业经营数据和人工智能、区块链、大数据等技术的融合,为企业形成了画像系统,在企业进入到超市之后,即可看到与自己最为匹配的贷款产品,极大地节省了他们做选择的成本,为他们赢得了宝贵的抗疫时间。”

目前,智能金融超市已经接入平安银行税金发票贷、富民银行富税贷、华兴银行税金贷、浦发发票贷、小米小微贷、360金融小微贷、我来小微贷等30余家金融机构的近百款贷款产品,主要提供额度3-50万元的无抵押无担保信用贷款,期限从6-12个月不等,审核周期平均1-2天,最快当天放款,是专为中小企业搭建的一站式融资平台。

此外,平台还上线了防疫金融产品专区,集纳了多家银行的几十款防疫贷款产品,如中国银行的“战疫人才贷”、平安银行的“复工贷”以及多家农商行的“抗疫贷”,年化贷款利率最低可至3.10%,贷款额度最高可达3000万元,放款时间缩短到24小时内,为保障民生和支持抗疫一线企业稳定经营保驾护航。

智能运营:将线下贷款流程全搬线上 简化申请流程减少欺诈风险

在足不出户的情况下,如何既能做到满足疫情期间中小企业融资需求,又能防控金融风险,是很多金融机构非常苦恼的难题。

“由于疫情无法派遣员工上门实地考察中小企业状况,只能要求企业上传相应视频,导致其中难免存在个别企业作假现象,风控部门也在想办法减少欺诈风险,但是我们还缺少系统化的解决方案“某城商行风控部门负责人正在想办法解决疫情带来的潜在风险问题,而这与平台推出另一武器”智能运营“的初衷不谋而合。

“特殊情况下金融机构面临着更大的风控与放贷挑战,我们通过贷前智能进件、贷中智能审批、贷后智能管理将信贷的全流程都线上化,在贷前通过OCR、图像识别技术实现丰富数据留痕,在贷中通过智能插件技术及丰富的数据接口实现一键授权数据采集,在贷后通过关联图谱、多源信息比对及数字水印等技术核验信息真实性,实现风控预筛。线上化之后,80%以上的欺诈风险得到缓释,60% 以上的申请流程得到简化,进件时效大幅提升” 金融壹账通企业金融CEO费轶明介绍说。

四大武器联合上阵 广东中小企业融资平台疫情专区全面落地

据费轶明介绍,这四大武器联合上阵服务中小企业的设想已经实现,今年1月初上线的广东中小企业融资平台就是金融壹账通中小企业服务一体化平台的落地版。

广东中小企业融资平台是金融壹账通开发的国内首家区块链政府融资平台,其集成了数百家金融机构的上千款金融产品,通过区块链、人工智能、大数据等技术为全省1100多万家中小企业提供信贷支持。企业主只需线上发起贷款申请,平台即可对接数百家金融机构反向匹配,为其量身定制推荐贷款产品,在线完成审批放款,避免了线下办理业务时的人群接触,努力为打赢疫情防控保卫战提供保障。

疫情期间,国家有关部门多次强调要加大对疫情防控相关领域,特别是医疗卫生领域的信贷支持力度。在金融壹账通的支持下,广东中小企业融资平台迅速反应,研究各级政府、机构的补贴政策,以及20多家主流银行的疫情特殊政策,在广东省全量企业中选取了10.8万家口罩、防护服等防疫物资生产企业,进行企业画像及信用护照的建档,通过金融壹账通的大数据风控及AI自动排查筛选,平台精准定位出第一批10824家重点扶持企业。其中,湛江农商行“医融易贷”1天内向湛江某医院紧急发放疫情防控应急贷款100万元,2天内完成对众多医药类企业的优惠利率授信方案,第一时间满足企业的“抗疫”资金需求。

同时,金融壹账通还帮助平台紧急开辟疫情防控金融服务专区,为疫情期间民生领域的中小企业开通绿色通道。广东中小企业融资平台的疫情专区中,已经上线银行100家,金融产品100多款,企业申请数量超过640家次,累计申请金额22.6亿元。比如广东一家农产品批发中心的500万元融资需求,就是通过当地农商行线上授信成功的。

疫情还未停息,帮助中小企业的战斗还将继续。在保障政策更精准、企业更坚韧、金融机构更智能的基础上,金融壹账通的中小企业服务一体化平台将更有效地凝聚政、企、学、融等多方力量,拿出更多的战疫举措版,推动落实企业抗疫复产政策,不断构建银企两端的新桥梁,携手各界迎来实体经济的再一次春暖花开。



netease 本文来源:大众新闻 责任编辑:付晓萌_NB7161
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